Wat is lijfrente en wat kan het voor uw pensioen betekenen?

Veel mensen bouwen pensioen op via hun werkgever. Toch blijkt dat dit vaak niet genoeg is om later hetzelfde inkomen te behouden. Gelukkig kunt u zelf extra pensioen opbouwen. Dat kan bijvoorbeeld met een lijfrente. Maar wat is een lijfrente precies en wanneer is het interessant voor u?

Wat is lijfrente?

Een lijfrente is een verzekering of bankspaarproduct waarmee u een aanvullend inkomen voor later opbouwt. U legt gedurende een bepaalde periode geld in. Met het opgebouwde bedrag koopt u op een later moment een periodieke uitkering, bijvoorbeeld maandelijks. Deze uitkering is bedoeld als aanvulling op uw AOW en eventueel pensioen van uw werkgever. U kunt een lijfrente zien als een pensioenregeling die u zelf regelt.

Waarom kiezen voor een lijfrente?

Er zijn drie belangrijke redenen waarom mensen kiezen voor een lijfrente:

Pensioen aanvullen: Veel mensen hebben ongemerkt een pensioengat. Dat betekent dat het pensioen dat u later ontvangt lager is dan u verwacht of wenst. Dit kan bijvoorbeeld komen doordat u geen volledige pensioenregeling heeft via uw werkgever, een deel van uw inkomen buiten de pensioenopbouw valt, u gescheiden bent, in het buitenland heeft gewerkt of regelmatig van baan bent gewisseld. Met een lijfrente kunt u dit tekort (deels) aanvullen en zorgen voor extra inkomen voor later.
Uw geld staat vast: Het geld dat u inlegt in een lijfrente kunt u niet zomaar tussentijds opnemen. Veel mensen ervaren dit als een voordeel. Het voorkomt dat u het opgebouwde vermogen eerder uitgeeft en zorgt ervoor dat het echt bestemd blijft voor later.
Fiscaal aantrekkelijk: De inleg voor een lijfrente is onder voorwaarden aftrekbaar voor de inkomstenbelasting in box 1. Dit gebeurt binnen uw jaarruimte en eventueel reserveringsruimte (niet gebruikte ruimte van de afgelopen 10 jaar). Tijdens de opbouw betaalt u geen belasting over het opgebouwde vermogen. Pas bij de uitkering betaalt u inkomstenbelasting, vaak tegen een lager tarief.

Opbouwfase en uitkeringsfase

Bij lijfrente onderscheiden we twee fases:

1. Opbouwfase
In de opbouwfase bouwt u vermogen op voor later. U stort eenmalig of periodiek geld in via een bancaire lijfrente (sparen of beleggen) of een verzekerde lijfrente. Een belangrijk voordeel is de flexibiliteit. U zit niet vast aan een vaste inleg. Per jaar bepaalt u zelf of u inlegt en hoeveel u stort, binnen de fiscale regels. Dat maakt lijfrente geschikt voor mensen met een wisselend inkomen, zoals zzp’ers, of voor wie de ene periode meer financiële ruimte heeft dan de andere.

2. Uitkeringsfase
Rond uw AOW-leeftijd gebruikt u het opgebouwde kapitaal om een periodieke uitkering aan te kopen. Deze uitkering moet minimaal vijf jaar lopen. U bent niet verplicht om dit te doen bij dezelfde aanbieder waar u heeft opgebouwd. U kunt kiezen voor de partij met de beste voorwaarden of hoogste uitkering. Uitstellen van de uitkering is soms ook mogelijk.

Sparen, beleggen en nabestaanden

Bij een bancaire lijfrente spaart of belegt u op een geblokkeerde rekening. Het geld blijft van u. Overlijdt u tijdens de opbouwfase, dan gaat het opgebouwde saldo naar uw erfgenamen.
Kiest u voor een verzekerde lijfrente, dan sluit u een verzekering af. Hierbij zijn extra zekerheden mogelijk, zoals premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid. Een uitkering voor uw partner of kinderen bij overlijden is hierbij niet automatisch geregeld. Wilt u uw nabestaanden financieel goed achterlaten, dan is het vaak verstandig om daarnaast een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten.

Keuzevrijheid en advies op maat

Wij werken met meerdere verzekeraars en banken. Zo kunnen we samen met u bepalen welke lijfrente het beste past bij uw situatie, wensen en toekomstplannen. Onze adviseurs helpen u met duidelijke uitleg, berekeningen en persoonlijk advies, zowel bij het opbouwen als bij een vrijkomende lijfrente. Wilt u meer weten of direct persoonlijk advies? Neem dan gerust contact op met Edgar de Jager. Hij kijkt graag met u mee.

Pitchkaart - Pensioenopbouw lijfrentePDF/1.27 MB

Edgar de Jager

Adviseur Financieel Advies

Wij zijn ervaren in het advies aan ondernemers en DGA's. En wij weten hoe complex uw inkomstenstructuur kan zijn. Daarom kijken wij verder dan uw salarisstrook of fee! Denk aan inkomsten uit vermogen, deelnemingen en huur. Voor u als professional of ondernemer is dit van wezenlijk belang in de aanvraag.

0651350964 Email Edgar