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MiCRO
Microseguros paramétricos para fenómenos meteorológicos extremos y desastres en México y América Latina
Protegiendo los ingresos y empoderando a las comunidades desatendidas
Nuestras soluciones de microseguros paramétricos están diseñadas para facilitar la entrega oportuna de recursos financieros con el fin de mitigar los efectos más graves y los costos generales de los desastres.
Esto se debe a que los pagos se basan en índices meteorológicos y geológicos de fuentes independientes, como la cantidad de lluvia, en lugar de las evaluaciones tradicionales de daños. Como resultado, las medidas de mitigación y restitución pueden ponerse en marcha mucho antes.
Por ejemplo, si los datos satelitales muestran que la cantidad de lluvia en la ubicación asegurada están por encima de los niveles normales y alcanzan el umbral de gravedad predefinido, se envía una notificación a la aseguradora para que libere el pago.
Dado que los seguros basados en índices se pagan automáticamente, el beneficiario no necesita presentar una reclamación, lo que garantiza que agricultores y microempresarios reciban protección oportuna frente a pérdidas de ingresos cuando más lo necesitan.
Si trabajas con personas agricultoras y pequeñas empresas, podemos ayudarte a integrar una protección de seguro personalizada con tus productos y servicios existentes.
MiCRO colabora con entidades privadas y públicas, como instituciones financieras, entidades gubernamentales, cooperativas agrícolas y otras agencias, para crear resiliencia financiera frente a estos riesgos.
¿Por qué ahora?
Las intensas olas de calor, las sequías prolongadas y las inundaciones generalizadas ponen de relieve la gran exposición de México a fenómenos climáticos cada vez más graves y frecuentes.
A pesar del importante impacto económico que estos tienen, el acceso a los servicios financieros y la contratación de seguros en México son bajos, especialmente entre los pequeños agricultores y las microempresas (en particular las propiedad de mujeres). Esto significa que los fenómenos meteorológicos extremos y los desastres pueden ser catastróficos desde el punto de vista financiero.
Ofreciendo una protección fiable contra las lluvias excesivas, las inundaciones, las sequías, las temperaturas extremas y los terremotos, esperamos cambiar esta situación.
Creemos que los seguros paramétricos, diseñados con MiCRO y con un enfoque centrado en el cliente, refuerzan la resiliencia de los microempresarios frente al cambio climático.
Un día en la vida de las empresarias guatemaltecas.
Seguros inclusivos basados en índices
Los seguros inclusivos consisten en diseñar productos que satisfagan las necesidades de las personas desatendidas, incluidas las comunidades rurales y las mujeres emprendedoras en países emergentes.
Contribuyen a que los seguros sean sencillos y asequibles para poblaciones que antes no tenían acceso a sus beneficios.
Los productos de MiCRO incluyen protección contra:
- Lluvias excesivas
- Inundaciones
- Sequías
- Temperaturas extremas
- Terremotos
Cubrimos la pérdida de ingresos y los costos adicionales de la actividad empresarial o productiva de microempresarios o pequeños productores debido a cualquiera de los desastres mencionados.
Cómo funciona el microseguro paramétrico
Los seguros basados en índices utilizan la última tecnología de datos medioambientales para monitorear las condiciones meteorológicas locales con gran precisión. La tecnología satelital ha facilitado mucho la medición de los eventos climáticos en una zona determinada. Cuando los datos muestran que se han superado ciertos umbrales, se activa el pago de una indemnización para cualquier persona asegurada en esa zona.
Por ejemplo, si la cantidad de lluvia acumulada es X, entonces el pago es Y. Si la lluvia continúa más allá de eso, el pago aumenta proporcionalmente. Los niveles de activación y los pagos se determinan a partir del análisis histórico de los daños y la interrupción de las actividades comerciales que causaría ese nivel de precipitación.
Con modelos de pago interactivos que incluyen cantidad de lluvia, inundaciones, sequías y terremotos, podemos evitar la necesidad de realizar complejas evaluaciones de daños en tiempo real.
Gracias a ello, los seguros basados en índices permiten obtener dinero rápidamente donde se necesita, lo que reduce la duración y el impacto de una crisis.
Esto es de interés para todos:
- Las fundaciones y los donantes reducen su dependencia de los llamados de emergencia o la necesidad de redirigir recursos de otros proyectos.
- Los gobiernos pueden evitar costosos recortes presupuestarios y garantizar la seguridad alimentaria empoderando a los más vulnerables.
- Las instituciones financieras siguen cobrando los pagos de los préstamos a tiempo, lo que mantiene el flujo financiero.
- Las personas agricultoras y microempresarias pueden hacer frente a la reducción de ingresos y a los gastos adicionales.
- Las personas no necesitan recurrir a mecanismos negativos y costosos para hacer frente a la situación, como los prestamistas locales.
- Las comunidades se recuperan más rápidamente.
Integramos seguros. Impulsamos la resiliencia
Si trabajas con personas agricultoras y micro y pequeñas empresas, podemos ayudarte a integrar una protección de seguro personalizada en tus productos y servicios actuales.
También colaboramos con fundaciones, donantes y gobiernos en programas que aumentan el uso de los seguros en comunidades desatendidas.
Al integrar los seguros paramétricos con las ofertas existentes y las relaciones de confianza, hacemos que la protección contra los choques financieros sea accesible e inclusiva.
Cómo trabajamos
Llevar la cobertura de seguros a mercados desatendidos es un esfuerzo de equipo. MiCRO trabaja con socios locales en países emergentes, a menudo integrando microseguros paramétricos con los servicios y relaciones existentes.
También impulsamos la educación financiera y la gestión de riesgos, ayudando a capacitar a las comunidades en la reducción del riesgo de desastres y la preparación para ellos.
Con quién trabajamos
- Asociaciones de productores y cooperativas
- Bancos y otras instituciones de microfinanzas
- Empresas involucradas en la cadena de suministro agrícola
- Organizaciones benéficas y humanitarias
- Aseguradoras y corredores de seguros
- Gobiernos y programas públicos
- Asociaciones de mujeres empresarias
- Servicios públicos
MiCRO y Howden
MiCRO se incorporó al equipo de Riesgos Climáticos y Resiliencia de Howden en 2024. Juntos, tienen como objetivo ampliar el acceso a los microseguros y apoyar a las comunidades en riesgo para construir un futuro más seguro.
Esta asociación se alinea con la estrategia de Howden de invertir en soluciones de seguros innovadoras que mejoren la resiliencia en los mercados emergentes, especialmente en un contexto de catástrofes climáticas cada vez más frecuentes. Esta medida permitirá a MiCRO ampliar la gama y el alcance de sus soluciones paramétricas gracias a la presencia internacional de Howden, su profundo acceso a los mercados globales y su capacidad de análisis.
Conoce al equipo
Director ejecutivoDirector ejecutivoCarlos es un ejecutivo suizo-colombiano-estadounidense con más de 30 años de experiencia en puestos de liderazgo en el sector mundial de los reaseguros. Antes de incorporarse a MiCRO, ocupó cargos de alta dirección en Swiss Re en toda América Latina, entre los que se incluyen la responsabilidad de P&L de la región andina, los cargos de director nacional en Colombia y México, y posteriormente el de director comercial para América Latina en Nueva York.
Desde que asumió el cargo de director ejecutivo de MiCRO en 2014, Carlos ha posicionado a la empresa como pionera regional en microseguros basados en índices, diseñados para ayudar a las poblaciones vulnerables a recuperarse más rápidamente de los desastres naturales.
Tras la adquisición de Howden en 2024, ahora lidera a MiCRO hacia su siguiente etapa de crecimiento, expandiendo los seguros inclusivos en mercados desatendidos.
Directora de OperacionesDirectora de OperacionesBeatriz lidera los proyectos de seguros paramétricos con el sector público y organizaciones internacionales (incluidos el PMA y el PNUD) en América Latina (México, Guatemala, Honduras y Colombia) para MiCRO. Entre sus responsabilidades se encuentra la apertura de nuevos mercados.
Antes de incorporarse a MiCRO en 2018, trabajó para la Agencia Francesa de Desarrollo (AFD) durante casi una década, donde su última función consistió en diseñar e implementar el Mecanismo de Desarrollo Sostenible, la herramienta utilizada por el Grupo AFD para garantizar que todos los proyectos que financia se ajusten a los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS), a través de un sistema de análisis y calificación y una Segunda Opinión formal. Previamente, estuvo a cargo de proyectos de cambio climático, biodiversidad y desarrollo rural con autoridades nacionales en la agencia de AFD en México.
Entre otras experiencias profesionales relevantes, fue subdirectora de Análisis Económico y Social en un banco de desarrollo mexicano (BANSEFI/Banco del Bienestar). En la OCDE, estuvo a cargo de la relación entre ministerios relevantes y las direcciones de la OCDE para la implementación de lineamientos de política en desarrollo territorial.
Beatriz cuenta con una maestría en Economía del Desarrollo del Institut d’Études Politiques (Sciences Po Paris) y una licenciatura en Relaciones Internacionales y Ciencia Política.
Directora de Crecimiento – ColombiaDirectora de Crecimiento – ColombiaPaola cuenta con más de 15 años de experiencia en inclusión financiera, bienestar financiero, cuestiones de género y educación financiera, y combina su conocimiento de las políticas, el análisis de mercado, la investigación y el diseño de programas para impulsar soluciones financieras inclusivas dirigidas a poblaciones vulnerables.
Paola lidera las operaciones y la expansión de MiCRO en Colombia y trabaja en estrecha colaboración con socios regionales. Colabora con aliados para diseñar e implementar programas que fortalezcan el bienestar financiero, en los que los seguros forman parte de una estrategia integrada.
Antes de unirse a MiCRO, se desempeñó como asesora del presidente de FINAGRO y ocupó cargos técnicos y de liderazgo en el Banco de la República, la Banca de las Oportunidades y el SENA.
Paola tiene una licenciatura en Historia y una maestría en Educación de la Pontificia Universidad Javeriana, así como formación adicional en economía aplicada y economía del comportamiento.
Director de Crecimiento – CentroaméricaDirector de Crecimiento – CentroaméricaJorge aporta más de diez años de experiencia en la intersección de la tecnología, el clima y la agricultura, diseñando sistemas que resuelven retos de ingeniería y fortalecen la resiliencia de las poblaciones vulnerables en América Latina.
En MiCRO, se desempeña como Director de Crecimiento para Centroamérica y Gerente de Innovación, liderando la expansión de productos y las alianzas para escalar el seguro paramétrico inclusivo en toda la región. Además, apoya y dirige iniciativas de innovación en toda la organización.
Anteriormente, Jorge trabajó en el Programa Mundial de Alimentos de las Naciones Unidas, donde dirigió proyectos de financiación del riesgo de desastres y de acción anticipatoria, innovación en servicios climáticos e iniciativas de finanzas digitales en toda América Central y el Caribe. También ha ocupado cargos de alto nivel en tecnología y gestión de proyectos en el sector privado.
Es licenciado en Ingeniería Electrónica, Ciencias de la Computación y Administración de Empresas, tiene una maestría en Economía y una especialización en Arquitectura e Ingeniería de Sistemas de la Escuela de Ingeniería del MIT (MITxPro).
Directora de Crecimiento – MéxicoDirectora de Crecimiento – MéxicoClaudette cuenta con más de 20 años de experiencia en inclusión financiera, educación financiera, cuestiones de género y desarrollo de capacidades para poblaciones vulnerables, y aporta una sólida experiencia en el diseño y la implementación de iniciativas de finanzas inclusivas en América Latina.
En MiCRO, dirige las operaciones y el desarrollo de negocios en México, colaborando con socios para identificar modelos de negocio sostenibles para seguros paramétricos inclusivos y estrategias integradas de resiliencia climática. También brinda apoyo en diversos países mediante la dirección de talleres de vulnerabilidad para identificar las necesidades de los segmentos objetivo y la impartición de capacitación sobre productos diseñados e iniciativas de educación financiera.
Antes de incorporarse a MiCRO, Claudette ocupó cargos directivos a nivel regional y de consultoría técnica en DAI y otras empresas internacionales, y apoya el liderazgo de las mujeres a través de su trabajo probono con Andares Mujeres.
Es licenciada en Ciencias Administrativas y candidata a maestra en Dirección Internacional en el Instituto Tecnológico Autónomo de México y ha obtenido certificaciones internacionales relevantes.
Directora de ImplementaciónDirectora de ImplementaciónVanessa cuenta con más de 17 años de experiencia en el sector de los seguros, y se ha especializado en la estructuración y gestión de modelos de distribución masiva. Ha trabajado en compañías de seguros como AIG, SBS y AXA, donde lideró el desarrollo, la implementación y la operación de soluciones en canales de Affinity, asegurando su sostenibilidad y crecimiento.
Su experiencia abarca desde la definición de estrategias y el diseño de productos hasta la comercialización, la gestión operativa y la optimización del rendimiento.
En 2024, Vanessa se incorporó a MiCRO como Directora de Implementación de Negocios, asumiendo un rol regional para liderar la implementación de nuevas estrategias y proyectos.
Es Ingeniera en Producción, cuenta con un MBA Ejecutivo de la Universidad de Barcelona y está certificada como Product Owner por Agile Education (Scrum Inc.).
Director de ProductosDirector de ProductosIker es experto en el diseño, la evaluación y la gestión de productos de seguros paramétricos, y destaca por su gran capacidad para traducir conceptos técnicos complejos en soluciones claras y prácticas para comunidades vulnerables. Aporta una perspectiva que combina el rigor actuarial, la gestión de proyectos y el desarrollo de alianzas en todo el ecosistema de los seguros inclusivos.
En MiCRO, dirige la Unidad de Diseño de Productos, coordinando el diseño de productos y el control de calidad en Guatemala, El Salvador, Honduras, México y Colombia, con una cobertura de casi 200 000 personas aseguradas.
Previamente, trabajó con la Organización Internacional del Trabajo, Grameen Bank y en el sector privado. Iker cuenta con una licenciatura en Ciencias Actuariales por la Universidad Anáhuac en la Ciudad de México y una maestría en Economías Emergentes y Desarrollo Inclusivo por King’s College London.
Especialista en productosEspecialista en productosGustavo contribuye a la innovación de productos de MiCRO mediante el diseño de soluciones de seguros paramétricos, el desarrollo de índices basados en precipitaciones y datos satelitales, y la automatización de flujos de trabajo de datos para optimizar los procesos de validación de modelos y de pago de indemnizaciones.
Aplica su experiencia en el comportamiento de los riesgos climáticos, el análisis geoespacial y la modelización basada en Python para crear productos eficientes y basados en datos.
Antes de incorporarse a MiCRO, trabajó en la Coordinación Nacional para la Reducción de Desastres (CONRED) de Guatemala y en el INSIVUMEH, donde se dedicó a fortalecer los protocolos nacionales de evaluación de riesgos, los servicios meteorológicos y los sistemas de alerta temprana.
Al inicio de su carrera, impartió clases de estadística, climatología y análisis de datos en la Universidad de San Carlos de Guatemala, contribuyendo a la investigación sobre modelización hidrológica e hidráulica.
La trayectoria de Gustavo abarca la meteorología, el análisis climático, la teledetección, los SIG y la automatización de datos, con sólidas capacidades en simulación, modelización de riesgos y diseño técnico para la resiliencia climática.
Científica de datosCientífica de datosThalia desempeña un papel fundamental en el fortalecimiento de las capacidades de evaluación de riesgos de MiCRO para soluciones de seguros paramétricos en contextos de desastres naturales.
Desde que se incorporó a la organización en 2023, ha prestado apoyo a las operaciones de productos mediante la estimación de parámetros, el monitoreo de datos para la inteligencia de negocios y el avance de los procesos de modelización. Su trabajo se centra en la creación de un flujo de trabajo fiable para la modelización de riesgos y en la estructuración de arquitecturas de datos resilientes para mejorar la eficiencia y la precisión del sistema.
Anteriormente, trabajó como consultora en investigación de mercado cualitativa y cuantitativa, llevando a cabo más de 40 proyectos en múltiples sectores, con énfasis en la economía de la competencia.
Es licenciada en Economía y Ciencias Políticas, y cuenta con una maestría en Ciencia de Datos del Instituto Tecnológico Autónomo de México (ITAM). Habla español e inglés con fluidez y aporta sólidas habilidades analíticas, estadísticas y de gestión de datos a los esfuerzos de resiliencia climática de MiCRO.
Directora de TecnologíaDirectora de TecnologíaMarcela lidera la dirección técnica y la evolución de las plataformas tecnológicas de MiCRO como Directora de Tecnología. Con más de una década de experiencia en el desarrollo de sistemas web y automatización, combina experiencia técnica práctica y liderazgo estratégico para fortalecer la estabilidad, seguridad y escalabilidad de los sistemas que soportan las operaciones de seguros paramétricos, en línea con las necesidades del negocio.
Como parte de este rol, supervisa el desarrollo y la operación continua de la plataforma MiCAPP, con foco en la automatización, integración y confiabilidad de los sistemas que soportan su operación.
Marcela es Ingeniera de Sistemas y completó con honores el programa Data Science for All. Habla español e inglés con fluidez y se especializa en el desarrollo de sistemas y la optimización de procesos, con experiencia en PHP y Python, y un fuerte enfoque en análisis y habilitación operativa.
Director de Monitoreo y EvaluaciónDirector de Monitoreo y EvaluaciónCésar lidera las iniciativas de MiCRO centradas en transformar los datos en conocimientos prácticos, fortaleciendo los sistemas de monitoreo, evaluación e inteligencia que respaldan la gestión, la rendición de cuentas y el aprendizaje organizacional.
Aporta más de 15 años de experiencia en el sector financiero (seguros y banca), donde ha liderado estrategias de datos, información, monitoreo e inteligencia de negocios para mejorar la toma de decisiones e impulsar el valor organizacional.
Ha trabajado con organizaciones como BBVA Colombia y SBS Seguros, contribuyendo al fortalecimiento de las estrategias corporativas mediante el uso de datos, la medición del desempeño y el análisis de impacto, asegurando la alineación entre los sistemas de información y los objetivos estratégicos del negocio.
César es ingeniero industrial y especialista en gestión de proyectos de inteligencia de negocios, con un fuerte enfoque en el análisis, la evaluación de resultados y la mejora continua.
Preguntas frecuentes
El seguro inclusivo consiste en poner herramientas de gestión de riesgos financieros al alcance de personas que históricamente no han podido acceder a ellas. No se trata solo de personas que viven en la pobreza, sino también de familias con ingresos bajos y medios, comunidades rurales y una clase media emergente.
Un índice es una medida objetiva, construida con datos de una fuente independiente, que permite representar un evento o condición específica. En lugar de utilizar métodos tradicionales más lentos, los pagos de los seguros pueden basarse en el índice. Es decir, si la cantidad de lluvia alcanza X, el pago es Y. Las cifras se basan en las desviaciones con respecto a los promedios históricos. Cuanto más se alejan de la media, mayor es el impacto previsto y mayor es el pago.
Los pagos se activan automáticamente cuando los datos medioambientales superan los umbrales previamente acordados. Por ejemplo, si la cantidad de lluvia durante la temporada crítica de cultivo caen por debajo de los 80 mm cuando el promedio histórico es de 150 mm, la póliza paga, sin necesidad de presentar una reclamación.
Los umbrales exactos se calibran para tu región utilizando datos históricos, y los compartimos con tus miembros antes de que se inscriban.
A veces, el índice no se ajusta perfectamente a la experiencia de cada individuo. Es posible que un agricultor reciba un pago superior al daño real. Del mismo modo, es posible que, en ocasiones, el daño que sufre un agricultor sea mayor que el que indica el índice. Esto se denomina riesgo base.
Aunque nuestras zonas de datos están hiperlocalizadas, también puede haber casos en que los límites de la zona se vean afectados de forma diferente por el sistema meteorológico.
Actualmente estamos poniendo a prueba un instrumento de revisión discrecional y esperamos poder ampliar una solución en la que también podamos utilizar métodos alternativos para evaluar las reclamaciones. Una vez implementado, se aplicará en situaciones en las que, según el contrato, no estemos obligados a pagar, pero las mediciones del instrumento nos diga que es lo correcto. Para más detalles, llámanos.
No es necesario, esa es la ventaja.
No hay que presentar reclamaciones, ni rellenar formularios, ni esperar a los inspectores. Cuando los datos medioambientales superan el umbral acordado, los pagos se realizan automáticamente en un plazo de 5 a 15 días.
Por ejemplo, el índice de sequía puede activarse en toda una zona, pero el campo de un agricultor tiene una mejor retención de agua y sufre menos daños. O, por el contrario, una micro ráfaga afecta gravemente a la parcela de un miembro, pero la zona en general no alcanza el umbral.
Actualmente estamos poniendo a prueba un instrumento de revisión discrecional y esperamos poder ampliar una solución en la que también podamos utilizar métodos alternativos para evaluar las reclamaciones. Una vez implementado, se aplicará en situaciones en las que, según el contrato, no estemos obligados a pagar, pero las mediciones del instrumento nos diga que es lo correcto. Para más detalles, llámanos.
Nuestros datos medioambientales proceden de la NASA (Administración Nacional de Aeronáutica y del Espacio), la NOAA (Administración Nacional Oceánica y Atmosférica), el USGS (Servicio Geológico de los Estados Unidos) y otras agencias internacionales y nacionales.
Están creciendo rápidamente, pero aún son relativamente nuevos. Hace veinte años, este tipo de seguros simplemente no era posible, ya que no existía la tecnología necesaria. Los avances en la tecnología satelital y el análisis de datos están haciendo que la protección sea accesible para los pequeños agricultores y los microempresarios.
Los clientes de MiCRO normalmente no han utilizado productos de seguros anteriormente, por lo que MiCRO trabaja en estrecha colaboración con sus socios locales para proporcionar información sobre cómo funcionan los seguros basados en índices y cómo su póliza de seguro cubre eventos catastróficos específicos. Además, MiCRO, en colaboración con organizaciones gubernamentales, facilita la capacitación en materia de reducción del riesgo de desastres y preparación para sus clientes.
Los productos de MiCRO son ofrecidos por aseguradoras locales y distribuidos por agregadores como instituciones financieras, que ofrecen préstamos productivos, asociaciones de productores, cooperativas, comerciantes de servicios públicos y otros.
Sí. MiCRO opera como parte de la división no regulada de Riesgo Climático y Resiliencia de Howden, y todas las pólizas son suscritas por aseguradoras locales reguladas por la autoridad supervisora de seguros de cada país.
Estos mecanismos de seguro no se limitan a la agricultura. Las mujeres que se dedican a medios de vida no agrícolas, como microempresas, comercio o prestación de servicios, también pueden estar expuestas a riesgos climáticos importantes. Ampliar la cobertura a estas mujeres garantiza una protección social más amplia y contribuye a promover la igualdad de género en las estrategias de resiliencia climática.
Estos programas son especialmente relevantes para las mujeres, ya que a menudo cuentan con menos recursos financieros, menos acceso al crédito y una mayor responsabilidad en el bienestar del hogar, lo que las hace más vulnerables a los choques relacionados con el clima.