Assurance Fraude Institutions Financières

Protégez-vous contre les actes frauduleux.

La fraude connaît depuis plusieurs années un développement significatif favorisé notamment par la dématérialisation des échanges, la facilité d’accès aux informations sur les entreprises, leurs dirigeants et leurs collaborateurs sur Internet et les réseaux sociaux et le recours à des procédés de plus en plus sophistiqués par les fraudeurs.

Elle constitue un risque majeur pour toutes les Institutions Financières, auquel les dirigeants doivent répondre par la mise en place d’outils de prévention et de détection ainsi que de procédures internes.

Quels sont les risques ?

Qu’elles soient le fait d’un dirigeant et/ou d’un préposé (fraude interne) et/ ou d’un tiers (fraude externe), les fraudes peuvent avoir des conséquences extrêmement lourdes pour les Institutions Financières :

  • Atteinte à la pérennité et à l’image de l’entreprise
  • Mise en cause de la responsabilité de l’entreprise du fait des préposés, voire même de celle des dirigeants en cas de faute de gestion…).
  • Risques Financiers : la fraude, qu’elle soit commise une seule fois ou de manière continue, peut entraîner de lourdes pertes pécuniaires et engendrer des frais supplémentaires pour l’entreprise afin de faire face à l’incident.

La souscription d’un contrat d’assurance « FRAUDE » constitue un moyen complémentaire pour protéger l’entreprise lorsqu’elle est victime d’une fraude interne ou externe, quel que soit son mode opératoire (informatique ou non).

Immeubles

Les garanties interviennent en cas de :

Fraude interne

(telle que définit dans le contrat*), portant sur les biens assurés commise par certains dirigeants et/ou des préposés dans un but d’enrichissement personnel * Les garanties ne s’appliquent que pour les actes frauduleux expressément énumérés dans la police.

Fraude externe

(telle que définit dans le contrat*), portant sur les biens assurés commise par un tiers dans un but d’enrichissement personnel. * Les garanties ne s’appliquent que pour les actes frauduleux expressément énumérés dans la police.

Quelles sont les principales garanties ?

  • Garantie des pertes pécuniaires directes subies par l’assuré en cas de fraude interne ou externe
  • Garantie des frais exposés par l’assuré en cas de fraude interne ou externe : 
  1. Frais supplémentaires d’exploitation engagés par l’assuré pour le rétablissement des conditions normales d’exploitation de son activité (frais de location de matériels de remplacement, frais de transport de matériels et de documents, coûts de main d’œuvre supplémentaire et d’heures supplémentaires, frais de recours à un sous traitant ou à un prestataire de service extérieur)
  2. Frais et honoraires d’un expert mandaté par l’assuré pour déterminer les circonstances de la fraude et le montant des préjudices financiers
  3. Frais de recours et de poursuite amiable ou judiciaire contre l’auteur ou les auteurs de la fraude afin d’obtenir le remboursement total ou partiel du sinistre
  4. Intérêts d’emprunt (débiteurs subis ou créditeurs non perçus par l’assuré) du fait de la fraude
Contrat
Vagues

Découvrez notre analyse du marché

En 2024, le marché de l’assurance fraude demeure complexe, avec une demande en hausse face à l'augmentation continue des fraudes internes et externes. Les escroqueries liées aux paiements, l’usurpation d’identité et les fraudes par compromission de courrier électronique (BEC) sont en progression, incitant les entreprises à rechercher des protections renforcées. En réponse, les assureurs adoptent une vigilance accrue lors de la souscription, en particulier pour les secteurs à risque élevé tels que les services financiers et les grandes entreprises multinationales.

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Pourquoi choisir Howden?

  • Compréhension de vos enjeux : une connaissance précise de votre secteur d'activité et des risques encourus par les entreprises
  • Approche globale : une approche à 360 degrés intégrant conseil, placement, gestion et accompagnement en cas de sinistres
  • Expertise : une équipe de spécialistes en Fraude intégrée aux équipes de service de nos clients à tout moment
  • Réactivité & Disponibilité : Des équipes expertes dans leurs domaines respectifs. L’expérience individuelle de chacun est à votre disposition pour piloter vos expositions et optimiser vos protections assurancielles. 
  • Un accompagnement à tous les stades de votre développement : de l’amorçage en passant par votre développement à l’international, jusqu’à l’introduction en bourse sur un marché français ou étranger
  • Adaptation & Réseau : une expertise de proximité grâce à nos implantations régionales et un accès à notre réseau international intégré Howden One présent dans plus de 100 pays
  • Défense de vos intérêts : engagement de délais de règlement courts, approche juridique solide pour garantir la protection de vos droits et intérêts, un réseau de gestionnaires sinistres spécialisés en France et à l’étranger

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Didier Seigneur

Directeur des Lignes Financières

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