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L’assurance-crédit : un protection face à la hausse des défaillances d’entreprises
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65 764 défaillances en 2024 : un record historique
En 2024, 65 764 entreprises françaises ont fait faillite, un record. Les prévisions pour 2025 annoncent un possible dépassement du seuil des 67 000 défaillances.
Fin des soutiens publics post-crise sanitaire, incertitudes économiques et politiques, désengagement des pouvoirs publics de certains secteurs : autant de facteurs qui fragilisent encore les entreprises et, par effet domino, leurs partenaires commerciaux.
En France, selon le Médiateur des entreprises, 1 entreprise sur 4 disparaît chaque année à cause d’impayés de la part d’un ou plusieurs acheteurs.
À l’international, la tendance est similaire depuis 5 ans. En 2024, le nombre de faillites augmente dans 4 pays sur 5, dépassant les niveaux d’avant crise sanitaire.
Alors que les obstacles aux échanges s’intensifient, que les conditions financières se durcissent et la confiance des consommateurs et des entreprises s’érode, l’incertitude liée à l’action publique vient noircir le tableau. Si on note une diminution du prix des commodités, les nouveaux droits de douanes poussent à la hausse le coût des échanges, alimentant l’inflation et ralentissant les perspectives de croissance, que l’on projette à 2,2% en 2026, avec un risque de passer sous le seuil des 2%.
40% des actifs exposés aux impayés
Si les défauts ou retards de paiement des entreprises ont un tel impact sur les entreprises, c’est parce que l’essentiel des échanges nationaux et internationaux repose sur le crédit.
En moyenne, les créances clients représentent 40 % des actifs des sociétés, une part non négligeable du capital investi non garanti. Pourtant, la plupart de ces créances ne sont pas assurées. Ainsi, le crédit commercial représente la première forme de financement aux entreprises.
Sans surprise, le contexte économique et politique instable a un impact direct sur les créances des entreprises :
- 80 % des entreprises font face à des retards de paiement,
- 35 % des PME subissent des délais supérieurs à 30 jours en moyenne.
Ces décalages fragilisent la trésorerie, accroissent le recours à des financements externes et pèsent directement sur la rentabilité.
Assurance-crédit : transformer le risque en levier de croissance
Face à ces risques, les risks managers et directeurs des affaires financières recherchent des solutions d’assurance-crédit permettant de protéger les bilans financiers.
Dans cette optique, les compagnies d’assurance proposent deux types de couvertures :
- Polices commerciales globales multi-acheteurs pour couvrir un ensemble de créances sur une période donnée,
- Polices “Single Risk”, destinées à couvrir sur mesure des contrats d’import ou d’export concernant des équipements, infrastructures ou matières premières, par nature non adaptées aux polices commerciales globales.
Les bénéfices sont multiples :
- Sécurisation de la trésorerie et réduction des coûts liés aux financements externes,
- Meilleure rentabilité en limitant les pertes sur créances irrécouvrables,
- Avantage concurrentiel pour conquérir de nouvelles parts de marché,
- Amélioration de la structure financière de l’entreprise permettant de rassurer les partenaires financiers et les conditions de financement de l’activité.
Eviter l'effet domino dans une économie incertaine
L’incertitude est désormais la nouvelle norme de l’économie mondiale, davantage dépendante de la géopolitique, elle-même marquée des décisions inattendues.
Dans ce contexte, l’assurance-crédit agit comme un pare-feu contre l’effet des impayés. Elle permet non seulement de ne pas subir les défaillances des autres… et de ne pas en être l’origine.
Howden, un partenaire pour sécuriser vos créances
Notre mission est d’accompagner les entreprises dans leur croissance et la pérennisation de leurs activités malgré les vents contraires.
Notre équipe dédiée, basée en France et au Royaume-Uni, met à disposition son expertise technique pour :
- décrypter un marché complexe aux multiples acteurs,
- identifier les solutions les mieux adaptées au profil et à l’activité de chaque client,
- construire une protection sur mesure des créances commerciales.
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Didier Seigneur
Didier Seigneur
Directeur des Lignes Financières et Crédit
Après 2 années passées chez Gerling America Insurance CY à New-York sur de la souscription en Responsabilité Civile, Didier rejoint le courtier Aon Mergers & Acquisitions Paris comme sous-directeur pour développer les produits Assurances Garantie de Passif et Tax Opinion. En 2002, il rejoint AIG Europe Limited France pour différents postes de management sur les garanties Risques Financiers. Après avoir pris la direction des Risques Financiers de AIG France en 2010, il prend également en 2014 la direction du même département pour la Belgique, le Luxembourg et la Hollande.
En 2014, il se lance dans l’entrepreneuriat et participe à l'acquisition du Cabinet CRF Assurances. 7 années passionnantes plus tard, Didier poursuit sa carrière en qualité de Directeur Général Adjoint de CRF Assurances et Directeur des Lignes Financières au sein Howden France.
