Wielkie przegrupowanie, czyli 2023 rok na rynku ubezpieczeniowym

Wstrząsy geopolityczne i makroekonomiczne, wojna w Europie, tąpnięcie na rynku energii, najwyższa inflacja od 40 lat, podwyżki stóp procentowych i druga pod względem kosztów klęska żywiołowa w historii (Huragan Ian) – tak w skrócie wyglądał miniony rok globalnie w branży ubezpieczeniowej. W tym roku będziemy nadal mierzyć się z podwyższonym ryzykiem, skutkami inflacji i zagrożeniem recesją, co będzie prawdziwym wyzwaniem dla sektora, a przede wszystkim reasekuratorów – wynika z raportu „Wielkie przegrupowanie” (The Great Realignment), który właśnie opublikowała grupa Howden.

Konsekwencje ubiegłorocznych wydarzeń, ogromnej zmienności na rynkach już są odczuwalne. Widać je w odnowieniach umów – to m. in. rosnąca nierównowaga pomiędzy podażą a popytem na rynku reasekuracji. Takie zjawisko na rynku majątkowym zwykle prowadziło do dwucyfrowych wzrostów cen, znacznych zmian w strukturach programów i zaostrzonych warunków ubezpieczenia. Przy niesłabnącej szkodowej presji dla branży (próg 100 miliardów USD dla ubezpieczonych katastrof został w 2022 r. ponownie przekroczony) taki scenariusz jest jak najbardziej realny – czytamy w raporcie.

Co dalej? Wysokie stopy procentowe, coraz większe ryzyko recesji i spadek poczucia bezpieczeństwa rodzą istotne implikacje dla rynku ubezpieczeń i reasekuracji. Rozwój inflacji w ciągu najbliższego roku lub dwóch będzie miał kluczowe znaczenie dla popytu na ubezpieczenia i koszty likwidacji szkód. Do tej pory najbardziej inflację odczuły takie branże jak majątkowa i motoryzacyjna, ale wkrótce dołączą do nich kolejne.

- Branża ubezpieczeniowa i reasekuracyjna powinna szybko znaleźć odpowiedź na ryzyko, które wkrótce może przerosnąć bazę kapitałową sektora. To będzie kluczowe dla oferowania klientom ubezpieczeń odpowiadającym ich potrzebom. Dotyczy to zwłaszcza roku 2023, biorąc pod uwagę znaczną niepewność makroekonomiczną i sektorową, a także trudny początek roku dla rynków reasekuracyjnych. Kapitał będzie zatem kluczowym wyróżnikiem dla ubezpieczycieli i reasekuratorów. Ale nie tylko. Spodziewaliśmy się takiego scenariusza i na tym do tej pory skupiały się strategiczne inwestycje Grupy Howdena, aby stworzyć możliwości i znaleźć rozwiązania dla Klientów. Obecne warunki rynkowe wymagają także nowego podejścia do pośrednictwa. Jesteśmy świadomi potrzeb naszych Klientów i cyklu, w jakim się znajdujemy – mówi José Manuel González, dyrektor generalny grupy Howden Broking.

Raport „The Great Realignment” jest do pobrania tu: https://www.howdengroup.com/news-and-insights/the-great-realignment-2023

Zapraszamy do lektury.