Cautions & Garanties financières

Quelle est la caution ?

La caution est une obligation d'une institution financière (qui, à nos fins, est une compagnie d'assurance) de garantir les obligations contractuelles ou commerciales d'une partie, le Principal, à l'autre, le Bénéficiaire.

Les cautions peuvent être exigées en vertu des termes d'un contrat ou conformément aux exigences statutaires ou de licence, pour garantir la bonne exécution des obligations commerciales ou contractuelles du Principal envers le Bénéficiaire.

Comme illustré ci-dessous, une caution est un accord tripartite émis par un assureur, le Cautionneur, offrant une compensation monétaire au Bénéficiaire en cas de non-respect par le Principal de ses obligations contractuelles ou commerciales.

Une contre-indemnité est prise par le Principal (et éventuellement sa société mère) permettant à la caution de rechercher un remboursement dans le cas où la caution doit payer une réclamation sous le cautionnement.
 

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Types de cautionnement

La sûreté est traditionnellement divisée en deux catégories.

Les cautions sont largement utilisées et sont un outil financier essentiel dans de nombreux secteurs.

Assurance vs Banque

Pourquoi les cautions émises par les assureurs sont-elles supérieures aux cautions bancaires ?
Les obligations émises par une banque diminuent le volume disponible sous les lignes de crédit et peuvent limiter les opportunités de croissance.

Les assureurs émettent généralement des cautionnements sur une base non garantie, étant fournis sur l'évaluation de la force financière d'une entreprise et de son historique de réussite. L'émission de cautionnements par un assureur n'a pas d'impact sur le capital de travail ou les facilités de prêt bancaire et peut donc fournir un coup de pouce utile à la liquidité d'une entreprise.