Δικαιώματα ασφαλισμένου

Σύμφωνα με το νόμο 4583/2018, ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής οφείλει να επεξηγεί στον πελάτη τα χαρακτηριστικά του εκάστοτε ασφαλιστικού προϊόντος με τρόπο αντικειμενικό και κατανοητό, που του επιτρέπει να επιλέξει ασφαλιστικό προϊόν και να αποφασίσει για τη σύναψη της σύμβασης ασφάλισης, αφού έχει επαρκώς ενημερωθεί για τις ασφαλιστικές καλύψεις και για τα εκατέρωθεν δικαιώματα και υποχρεώσεις. Στο πλαίσιο αυτό, η Howden Hellas S.A. παραθέτει παρακάτω μια συνοπτική παρουσίαση των δικαιωμάτων των ασφαλισμένων αναφορικά με τα ασφαλιστικά προϊόντα που διανέμει. Υπενθυμίζεται δε ότι ο κάθε πελάτης οφείλει να απευθύνεται στον ασφαλιστικό του διαμεσολαβητή για κάθε ειδική περίπτωση, προκειμένου να λαμβάνει εξατομικευμένη συμβουλή.

Ο λήπτης της ασφάλισης διατηρεί δικαίωμα εναντίωσης στη σύναψη της σύμβασης ασφάλισης δυνάμει των διατάξεων του αρ. 2 παρ. 5 και 6 του Ν. 2496/1997, στις ακόλουθες περιπτώσεις:

i.    Εντός αποκλειστικής προθεσμίας ενός (1) μηνός από την ημερομηνία παράδοσης του ασφαλιστηρίου συμβολαίου, ο ασφαλισμένος δύναται να ασκήσει δικαίωμα εναντίωσης σε περίπτωση που διαπιστώσει ότι οποιαδήποτε διάταξη του περιεχομένου της ασφαλιστικής σύμβασης παρεκκλίνει από την αίτηση ασφάλισης. Σημειώνεται ότι αν ο λήπτης της ασφάλισης δεν έχει ενημερωθεί για τις αποκλίσεις του ασφαλιστηρίου σε σχέση με την αίτηση ασφάλισης και δεν του έχει χορηγηθεί υπόδειγμα εναντίωσης, τότε οι παρεκκλίσεις δεν δεσμεύουν τον λήπτη της ασφάλισης και θεωρείται ότι έχει συμφωνηθεί το περιεχόμενο της αίτησης για ασφάλιση.

ii.    Εντός προθεσμίας δεκατεσσάρων (14) ημερών από την παράδοση του ασφαλιστηρίου συμβολαίου ο ασφαλισμένος δύναται να ασκήσει δικαίωμα εναντίωσης σε περίπτωση που ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ή η ασφαλιστική επιχείρηση που παρέχει το προϊόν: α) δεν του έχει γνωστοποιήσει κατά το χρόνο υποβολής της αίτησης για ασφάλιση τις πληροφορίες που προβλέπονται στο άρθρο 150 παρ. 1 του Ν. 4364/2016, β) δεν του γνωστοποίησε ασφαλιστικούς όρους από τους οποίους διέπεται η ασφαλιστική σύμβαση, μνημονεύοντάς τους στο τμήμα του ασφαλιστηρίου που αναγράφονται τα εξατομικευμένα στοιχεία της σύμβασης και παραδίδοντάς τους μαζί με το ασφαλιστήριο σύμφωνα με τα προβλεπόμενα στο αρ. 2 παρ. 4 του Ν. 2496/1997. Αν παρέλθει αυτή η προθεσμία άπρακτη, η ασφαλιστική σύμβαση ισχύει αναδρομικά, από το χρόνο της σύναψής της. Η ως άνω προθεσμία δεν αρχίζει, αν ο λήπτης της ασφάλισης δεν έχει ενημερωθεί σχετικά με το δικαίωμα εναντίωσης γραπτά ή με ευκρινή σημείωση στην πρώτη σελίδα του ασφαλιστηρίου και δεν του έχει χορηγήσει χωριστό έντυπο υπόδειγμα δήλωσης εναντίωσης. Το δικαίωμα εναντίωσης αποσβένεται μετά πάροδο δέκα (10) μηνών από την πληρωμή του πρώτου ασφαλιστηρίου.

Στις ασφαλίσεις ζημιών που έχουν διάρκεια μεγαλύτερη του ενός (1) έτους και στις ασφαλίσεις προσώπων, ο λήπτης της ασφάλισης δικαιούται να υπαναχωρήσει από τη σύμβαση εντός δεκατεσσάρων (14) ημερών από την παράδοση του ασφαλιστηρίου. Η προθεσμία δεν αρχίζει, αν ο λήπτης της ασφάλισης δεν ενημερώθηκε σχετικά για το δικαίωμά του αυτό και δεν βεβαιώνεται τούτο εγγράφως. Αν ο λήπτης της ασφάλισης δεν ενημερώθηκε, το δικαίωμα υπαναχώρησης, αποσβήνεται δύο (2) μήνες μετά την πληρωμή του πρώτου ασφαλίστρου. Το δικαίωμα υπαναχώρησης  δεν υφίσταται  στις ασφαλίσεις ζημιών, όπου η κάλυψη παρέχεται άμεσα  μετά από ειδική  αίτηση του λήπτη της ασφάλισης. Η προθεσμία άσκησης του δικαιώματος υπαναχώρησης αναστέλλεται καθόσο διάστημα ο λήπτης της ασφάλισης έχει δικαίωμα εναντίωσης, σύμφωνα με την παρ. (ii) ανωτέρω. Ειδικά στις ατομικές ασφαλίσεις ζωής, ο αντισυμβαλλόμενος δικαιούται να υπαναχωρήσει από την ασφαλιστική σύμβαση εντός 30 ημερών από τη στιγμή που πληροφορήθηκε τη σύναψή της.

Ο ασφαλισμένος έχει το δικαίωμα να υπαναχωρήσει από την ασφαλιστική σύμβαση χωρίς ποινή και χωρίς να αναφέρει αιτία, βάσει των διατάξεων του Ν. 2251/1994 περί προστασίας καταναλωτών, όταν η σύμβαση ασφαλιστικής κάλυψης συνάπτεται από απόσταση. Η υπαναχώρηση γίνεται μέσω συμπλήρωσης και υποβολής έγγραφης δήλωσης εντός αποκλειστικής προθεσμίας 14 ημερών (ή 30 σε περιπτώσεις ασφαλειών ζωής ή συνταξιοδοτικών ασφαλίσεων από απόσταση). Για την έναρξη της προθεσμίας υπαναχώρησης, λαμβάνεται υπόψη είτε η ημερομηνία σύναψης της σύμβασης από απόσταση (ή για ασφαλίσεις ζωής, η ημερομηνία που ο καταναλωτής ενημερώθηκε για τη σύναψη), είτε η ημερομηνία που ο καταναλωτής παρέλαβε τους όρους και τις σχετικές πληροφορίες της σύμβασης σύμφωνα με το άρθρο 4θ του Ν. 2251/1994, αν αυτή είναι μεταγενέστερη. Σημειώνεται πως το δικαίωμα υπαναχώρησης δεν ισχύει για ασφαλιστήρια ταξιδιών και αποσκευών ή άλλα σύντομα ασφαλιστήρια με διάρκεια μικρότερη του ενός μήνα. Επιπλέον, η προθεσμία άσκησης του δικαιώματος υπαναχώρησης αναστέλλεται κατά το χρονικό διάστημα που ο χρήστης έχει δικαίωμα εναντίωσης, όπως αναφέρεται στην παρ. (ii) ανωτέρω.

Αν ο ασφαλισμένος αποφασίσει να κάνει χρήση του δικαιώματός του για υπαναχώρηση ή εναντίωση σύμφωνα με τη νομοθεσία, η ασφαλιστική σύμβαση ακυρώνεται από την αρχή, σαν να μην υπήρξε ποτέ. Αυτό σημαίνει ότι δεν έχει καμία επίδραση για κανένα από τα μέρη. Σε αυτή την περίπτωση, τα ασφάλιστρα που έχουν πληρωθεί επιστρέφονται εντός 30 ημερών από την παραλαβή της δήλωσης υπαναχώρησης ή εναντίωσης από την ασφαλιστική εταιρεία, χωρίς καμία επιβάρυνση για τον ασφαλισμένο. Ωστόσο, αν έχει παρασχεθεί κάποια υπηρεσία πριν από την υπαναχώρηση, μπορεί να υπάρχει χρέωση, σύμφωνα με τα προβλεπόμενα στην παρ. 5 του άρθρου 4θ του Ν. 2251/1994.

Λάβετε υπόψη ότι το δικαίωμα εναντίωσης ή υπαναχώρησης ισχύει υπό τους περιορισμούς που αναφέρονται ρητά στο νομοθετικό πλαίσιο.

Τέλος, η ασφαλιστική σύμβαση λύεται με καταγγελία σύμφωνα με τις προϋποθέσεις των άρθρων 3, 4, 5 παρ. 1, 6 και 12, και 8 παρ. 2 του Ν. 2496/1997, καθώς και κάθε άλλο λόγο προβλεπόμενο στην επιμέρους ασφαλιστική σύμβαση.