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O que é a Caução (Surety Bond)?

A Caução é uma obrigação por parte de uma instituição financeira (que, para os nossos fins, é uma seguradora) de garantir as obrigações contratuais ou comerciais de uma parte, o Tomador, para outra, o Beneficiário.

As Cauções podem ser exigidas nos termos de um contrato ou de acordo com requisitos estatutários ou de licenciamento, para garantir o cumprimento das obrigações comerciais ou contratuais do Tomador para com o Beneficiário.

Como ilustrado abaixo, uma Caução é um acordo tripartido emitido por um segurador, o Fiador, fornecendo compensação monetária ao Beneficiário no caso de o Tomador não cumprir as suas obrigações contratuais ou comerciais.

Uma contragarantia (Counter Indemnity) é aceite pelo Tomador/Principal (e potencialmente da sua empresa-mãe) permitindo que a Seguradora (Surety) procure reembolso no caso desta ter que pagar uma reclamação sob a Caução (Surety Bond).
 

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Tipos de Caução

A Caução tradicionalmente é dividida em duas categorias.

Os fiadores são amplamente utilizados e são uma ferramenta financeira crítica em muitas indústrias.

Segurador vs Banco

Por que as Cauções emitidas pelas seguradoras são superiores às Garantias bancárias?
Os títulos emitidos por um banco diminuem o plafond das linhas de crédito e podem limitar as oportunidades de crescimento.

Os seguradores geralmente emitem Cauções sem garantia, sendo fornecidas com base na avaliação da força financeira de uma empresa e no seu histórico comprovado. A emissão de Cauções por um segurador não tem impacto no working capital ou no serviços de dívida bancária e, portanto, pode fornecer um útil impulso à liquidez de uma empresa.