Taloyhtiön vakuutukset

Taloyhtiöillä on useita erilaisia vaihtoehtoja kiinteistöjen vakuuttamiseen. Me Howden Finlandilla kilpailutamme taloyhtiönne vakuutukset eri vakuutusyhtiöiden kesken ja autamme teitä valitsemaan taloyhtiöllenne parhaan mahdollisen ratkaisun. Kiinteistön vakuutuksiin kuuluu yleensä omaisuusvakuutus, kiinteistönomistajan vastuuvakuutus, hallinnon vastuuvakuutus sekä oikeusturvavakuutus.

Omaisuusvakuutus: ilmiöpohjainen vai all risk -vakuutus

Omaisuusvakuutus voi olla ilmiöpohjainen, jolloin korvataan ainoastaan vakuutuksessa luetellut ilmiöt, kuten esimerkiksi tulipalot, vuodot, myrskyt, ilkivallat ja murrot. Vakuutuksen ehdoissa on lueteltu, millä tavalla ilmiöt korvataan ja mitä ei korvata lainkaan. Ilmiöpohjaisen vakuutuksen sijaan voidaan ottaa myös laajempi all risk -vakuutus, eli AR-vakuutus. AR-vakuutus korvaa kaikki äkilliset ja ennalta-arvaamattomat vahingot ja siinä ei ole eritelty korvattavia vahinkoja. AR-vakuutus korvaa esimerkiksi rankkasateista aiheutuvat kustannukset taloyhtiölle ja suihkuun nukahtamisesta johtuvan vesivahingon sekä joidenkin vakuutusyhtiöiden AR-vakuutukset korvaavat jopa rakennusvirheistä johtuvat vuotovahingot. All risk -vakuutuksissakin on kuitenkin rajoituksia.

AR-vakuutus on usein hieman kalliimpi kuin perinteinen ilmiöpohjainen vakuutus, mutta sen huomattavasti laajempi vakuutusturva on usein se järkevämpi vaihtoehto, sillä siitä korvattavien vahinkojen korvaussummat saattavat nousta hyvinkin korkeiksi.

Kiinteistönomistajan vastuuvakuutus

Kiinteistövakuutukseen kuuluu yleensä toiminnan vastuuvakuutus, joka korvaa toiselle aiheutuneen henkilö- tai esinevahingon, josta kiinteistön omistaja on voimassa olevan oikeuden mukaan korvausvastuussa. Kiinteistön vastuuvahingoista tavallisimmat ovat niitä, joissa henkilö liukastuu kiinteistön omistajan vastuulle kuuluvalla alueella ja satuttaa itsensä, tai joissa lunta tippuu katolta ajoneuvon päälle. 

Vakava henkilövahinko taloyhtiön alueella voi johtaa tilanteeseen, jossa taloyhtiö tuomitaan maksamaan mittavia korvauksia vahinkoa kärsineelle. Kiinteistön omistajan vastuuvakuutus suojaa näissä tilanteissa taloyhtiötä ja auttaa myös selvittämään korvausvelvollisuuksia. Howdenin Vastuuplus korottaa kiinteistön omistajan vastuuvakuutuksen vakuutusmäärää, kun vahinko on kiinteistövakuutuksesta korvattava.

Hallinnon vastuuvakuutus taloyhtiössä

Hallinnon vastuuvakuutuksessa vakuutettuina ovat kiinteistön hallituksen jäsenet sekä toimitusjohtaja eli isännöitsijä. Ammatti-isännöitsijä ei kuitenkaan ole kiinteistövakuutuksessa vakuutettuna. Vakuutus korvaa kiinteistölle tai kolmannelle osapuolelle aiheutetun taloudellisen vahingon, josta vakuutetut ovat esimerkiksi asunto-osakeyhtiölain tai osuuskuntalain mukaisesti korvausvastuussa. Hallinnon vastuuvakuutus voi korvata myös mahdollisen oikeudenkäynnin, jos vastuuvakuutusyhtiö on sitä mieltä, että vakuutetut eivät ole vahingosta vastuussa, mutta siitä huolimatta vahingonkärsinyt nostaa kanteen vakuutettuja vastaan.

Huolellisinkin hallitus voi joutua tilanteisiin, jossa valmistelu sekä päätöksenteko kyseenalaistetaan ja hallitukselle esitetään vaatimuksia. Tavallisimmin nämä tilanteet tulevat esiin suurien peruskorjaushankkeiden yhteydessä. Tilanne on turvallisempi kohdata, kun vakuusturvasta on huolehdittu. Howdenin Vastuuplus korottaa merkittävästi myös hallituksen vastuuvakuutuksen määrää, sekä tuo myös lisäominaisuuksia, joita välttämättä tavanomaiset vakuutukset eivät sisällä.

Oikeusturvavakuutus turvaa taloyhtiön oikeuksia

Taloyhtiön riita-asiat liittyvät usein erimielisyyksiin saneerausurakoitsijan tai taloyhtiön osakkaan kanssa. Tällaisissa tilanteissa taloyhtiö joutuu yleensä turvautumaan asianajajan apuun. Kiinteistövakuutukseen sisältyy pääsääntöisesti oikeusturvavakuutus, joka tuo turvaa näiden tilanteiden varalle. Howdenin Oikeusturvaplus korottaa nykyisen vakuutuksen vakuutusmäärää, kun kyseessä on kiinteistövakuutuksesta korvattava oikeusturvavahinko. Jotkut oikeusturvavakuutukset voivat sisältää myös veloituksetonta lakiasiain neuvontapalvelua taloyhtiölle, vakuutusyhtiön järjestämänä.

Tutustu asiakasetuihimme ja palveluihimme

Olemme myös neuvotelleet asiakkaitamme varten vakuutustuotteita, jotka täydentävät kiinteistön vakuutusturvaa. Nämä vakuutukset eivät ole saatavilla vapailta markkinoilta. Lisäturvaa voit saada käyttöösi Howdenin asiakkaana. Kiinteistövakuutusasiantuntijamme auttavat sinua mielellään tarpeitasi vastaavien asiakasetujen valinnassa. 

Tutustu asiakasetuihimme

Oppaissamme kerromme, miten ehkäiset ja minimoit taloyhtiön vahinkoja

Tutustu oppaisiimme!